A munkám során nagyon sokszor találkozom azzal,hogy a szülők szeretnének meghatározott összeget, ki kisebbet, ki nagyobbat félretenni általában havi rendszerességgel arra a célra, hogy gyűjtsenek a gyerekeknek. Ilyenkor sokszor felmerül a kérdés, hogy jó, tegyük félre, de mégis hogyan és mibe kössük le?
Néhány pont, amit érdemes átgondolni, ha ilyen terved/tervetek van:
- Mekkora az az összeg, ami tuti nem hiányzik a családi kasszából
Sokszor látom azt, hogy akár havi 20-30 ezer forintot is félretennének a párok, de nem gondolnak bele abba, hogy mi történik akkor, ha pl egyikük elveszíti a munkahelyét. Ennek az lehet a következménye, hogy hirtelen nem fogják tudni fizetni és ha olyan megtakarítási formát választottak, ahol x ideig nincs mód a havi díj csökkentésére, akkor bizony elveszíthetik, amit addig gyűjtöttek. A tanácsom az, hogy úgy állapítsátok meg a megtakarításra szánt összeget, hogy akkor is beleférjen a havi költségvetésbe, ha pl kiesik az egyik fél jövedelme, vagy csökken. Mivel általában nagyon pici gyerekeknek kötik ezeket a szerződéseket, így 10-18 évekről van szó, ami alatt sok minden történhet, nem árt előre gondolkodni.
Érdemes megnézni azokat a megtakarítási formákat is, ahol van lehetőség egy minimális havi befizetésre, és mellé lehet nyitni egy olyan eseti számlát, ahova további összegeket lehet fizetni kötelezettség nélkül és az ezen a számlán tartott pénzhez szabadon bármikor hozzá is lehet férni.
2. Állami támogatások és kedvezmények
Nem árt azt is figyelembe venni, hogy vannak olyan megtakarítási formák, amelyekre jár állami támogatás, illetve járhat adókedvezmény. Azért írom azt, hogy járHat, mert van, aki pl. az egyes pénztárakra esküszik,de ott a kedvezmény alapja az Szja, ami csak akkor van, ha van bejelentett jövedelem. Sokan beleesnek abba a hibába, hogy anyuka köti meg, és közben nem is neki van a családban hivatalos jövedelme. Az állami támogatás egyébként jó dolog, és én mindig azt szoktam javasolni, hogy, amit az “állambácsi” ad, azt el is kell venni, de nem győzöm hangsúlyozni, hogy mindig körültekintően kell eljárni, mert semmi sincs ingyen,és egy jó lehetőségből is lehet rossz szerződés, és kellemetlen szájíz.
3. Mi a cél
Azt is át kell gondolni, hogy mire szeretnétek gyűjteni a gyereknek, mert ha konkrét pl. lakáscélról van, mert úgy gondoljátok, hogy abban kívánjátok majd támogatni, hogy megteremtse az első otthonát, akkor is más lehetőség lehet a megfelelő és akkor is, ha pl. továbbtanulásra tesztek félre.
4. Mindig nézzétek meg a felhasználhatóságot
Bizony az állam is nyújt olyan megtakarítási lehetőséget a gyerekeknek, amibe a szülő is gyűjtheti a pénzt. Javaslom részletesen elolvasni a vonatkozó rendeletet, mert a felhasználhatósága sajnos nem annyira szabad.
5. Kockázatvállalási hajlandóság
Gondoljátok át azt is, hogy általában ezek nem 1-2 évre kötött szerződések, és hozam csak akkor lesz rajtuk, ha valamibe befektetésre kerül az, amit rendszeresen fizettek. Érdemes átgondolni azt, hogy miben bíztok jobban, van, aki részvény, van aki állampapír orientált, és van, aki ingatlanba, vagy aranyba fektet. Mind jó lehet és mind lehet rossz is. Sajnos egyikünk sem tudja előre, hogy mennyit fog hozni a megtakarítási szerződésetek. Én azt mondom, hogy, aki bármilyen hozammal is kecsegtet az vagy jós, vagy kamuzik. Azt lehet megnézni, hogy az egyes papírok x elmúlt időszak alatt hogyan teljesítettek és lehet spekulálni, hogy előre láthatóan, hogyan fognak teljesíteni az elkövetkezendő években, de szeretném kiemelni, hogy ez mind csak feltételezés!!Viszont léteznek olyan megtakarítási formák, ahol van pl. árfolyam figyelési szolgáltatás stb. ezek azért jók, mert segítenek abban, hogy ne bukjátok el a befizetett pénzt, illetve, segít az elért hozam megtartásában és, mint írtam abban, hogy a veszteséget megelőzze neked. A magam véleménye az, hogy ezek nagyon jó dolgok, de itt sem árt tájékozódni.
Ha úgy érzed, hogy egyedül nem boldogulsz és jó lenne szakemberrel átbeszélni, hogy mi lenne nektek a legjobb lehetőség, de sokszor kevés az idő a gyerekek mellett és egyébként sem szívesen engedsz be senkit, az otthonodba, akkor ezt neked találták ki.
Kommentek
Kommenteléshez kérlek, jelentkezz be: